• Home
  • Blog
  • ¿Cómo conseguir una hipoteca sin aval?

¿Cómo conseguir una hipoteca sin aval?

El término «aval» es ampliamente conocido, pero sus detalles no siempre son comprendidos en su totalidad. En este artículo, exploraremos en profundidad la hipoteca sin aval y cómo es posible adquirirla en el contexto del mercado inmobiliario actual.

La concesión de hipotecas en el presente mercado no es una tarea sencilla, ya que las entidades financieras han endurecido sus criterios debido a altos niveles de morosidad y la incapacidad de algunos clientes para devolver los créditos solicitados.

¿Qué es un aval?

Un aval es un contrato mediante el cual una persona, denominada avalista, se compromete a pagar la deuda contraída por el titular de un préstamo si este último no puede cumplir con sus cuotas. El avalista asume la responsabilidad de responder al pago de la deuda con todos sus bienes presentes y futuros, incluyendo propiedades e ingresos.

En situaciones en las que el titular no puede cumplir con el pago, los bancos inician el proceso de embargo, comenzando por la vivienda hipotecada. Si la subasta de la vivienda no cubre completamente la deuda pendiente, los bienes presentes y futuros tanto del titular como del avalista pueden ser embargados hasta liquidar la deuda, incluyendo propiedades, cuentas bancarias y una parte del salario.

Requisitos para conseguir una hipoteca sin aval

Para acceder a una hipoteca sin aval, es fundamental cumplir con ciertos factores clave:

  1. Ingresos estables y suficientes: El solicitante debe demostrar contar con ingresos constantes y suficientes, de modo que la entidad financiera tenga la seguridad de que podrá hacer frente a las cuotas hipotecarias.
  2. Endeudamiento controlado: Aun teniendo ingresos estables, el solicitante no debe tener un endeudamiento elevado, especialmente a través de otros préstamos, tarjetas de crédito u otros productos financieros.
  3. Edad óptima: El rango de edad preferido por las entidades financieras para otorgar hipotecas sin aval es entre 35 y 45 años, momento en el que suele existir una mayor estabilidad laboral y menor riesgo de fallecimiento, lo que permite plazos hipotecarios más extensos.
  4. Disponer de ahorros: Es importante contar con ahorros para cubrir los gastos de formalización de la hipoteca y de compraventa, así como para abonar la parte no financiada por la entidad, que suele ser hasta el 80% del precio de la vivienda.
  5. Antigüedad en el trabajo para autónomos: En caso de ser autónomo, se recomienda tener varios años de experiencia laboral estable, lo que otorga una mayor seguridad a la entidad bancaria.

¿Qué hacer si no se consigue una hipoteca sin aval?

Si el banco no considera suficientes las garantías presentadas por el solicitante y exige un aval, existen algunas opciones a considerar:

  1. Buscar una vivienda más económica: Optar por una vivienda de menor valor o ubicada en zonas más asequibles puede aumentar las posibilidades de que la entidad considere viable la hipoteca sin aval.
  2. Contratar un seguro de protección de pagos: Este seguro cubriría el pago de las cuotas hipotecarias en situaciones de desempleo o incapacidad laboral debido a accidentes u otras circunstancias adversas, lo que podría mejorar la posibilidad de obtener la hipoteca sin aval, aunque su costo puede ser elevado.
  3. Aportar otras garantías adicionales: Proporcionar otras propiedades, como garajes o trasteros, como garantías de pago puede suprimir la necesidad de un avalista.
  4. Explorar el stock de viviendas de los bancos: Al comprar una propiedad de la cartera de pisos de la entidad, es posible que las condiciones sean más flexibles y no requieran aval.
  5. Mejorar el perfil financiero con el tiempo: Tomarse un tiempo para ahorrar, fortalecer la estabilidad laboral y mejorar el perfil financiero puede aumentar las posibilidades de obtener financiación en el futuro.

Si aún tenéis dudas, desde Mar Real Estate Chamberí ponemos a tu disposición un equipo multidisciplinar de especialistas que analizarán tu caso para ofrecerte un asesoramiento personalizado. Contacta con nosotros.